CBDC ने स्पष्ट केले: e-RUPI डिजिटल पेमेंट फायदे आणि त्याचे कार्य

१ नोव्हेंबर २०२२ रोजी, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी - CBDC, एक ई-RUPI डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्मसाठी पायलट प्रकल्प सुरू केला, जो नवीन पिढीच्या वित्तीय प्रणालीची स्थापना करण्यात आणि देशात चालू असलेल्या डिजिटल क्रांतीला चालना देण्यासाठी एक मोठी लाट आहे. पण, ही क्रिप्टोकरन्सी आहे का? ती UPI सारखी काम करेल का?

बरं, CBDC ही UPI सारखी क्रिप्टोकरन्सी किंवा पेमेंट सिस्टम नाही. त्याऐवजी, CBDC, किंवा e-RUPI, हे किरकोळ ग्राहक आणि व्यापाऱ्यांसाठी एक डिजिटल टोकन आहे, जे RBI द्वारे जारी केलेल्या कायदेशीर निविदा दर्शवेल आणि तुमच्या कागदी चलन आणि नाण्यांप्रमाणेच त्याचे मूल्य असेल.

ई-रुपी द्वारे, आपण कोणत्याही डिजिटल पेमेंट अॅप, इंटरनेट बँकिंग किंवा कार्डशिवाय व्यवहार करू शकतो. भारतातील व्यवहार करण्याच्या पद्धतीमध्ये हे पाऊल एक मोठी नाविन्यपूर्ण झेप ठरणार आहे. आणि यामुळे भारत आर्थिक महासत्ता बनण्याच्या शर्यतीत सहभागी होईल. ई-रुपी डिजिटल प्लॅटफॉर्ममुळे बँक खाते किंवा एटीएम नसलेल्या लोकांसाठीही पैशांची उपलब्धता खूप सोपी होईल.

ई-रुपी म्हणजे काय?

२ ऑगस्ट २०२२ रोजी पंतप्रधान नरेंद्र मोदी यांनी डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्म ई-रुपी डिजिटल प्लॅटफॉर्मचा प्रस्ताव मांडला. ई-रुपी हे आरबीआयने जारी केलेले कॅशलेस आणि कॉन्टॅक्टलेस इन्स्ट्रुमेंट आहे जे कोणतेही डिजिटल अॅप, कार्ड किंवा बँक खाते नसतानाही डिजिटल पेमेंट करण्यास सक्षम करेल. लाभार्थ्यांच्या मोबाइल फोनवर एक क्यूआर कोड किंवा एसएमएस स्ट्रिंग-आधारित ई-व्हाउचर पाठवले जाईल. आरबीआयच्या मते, ई-रुपी कोणतेही व्याज न मिळवता विश्वास, सुरक्षा आणि सेटलमेंट अंतिमता यासारखी वैशिष्ट्ये प्रदान करेल. वापरकर्ता बँकांद्वारे ई-रुपी इतर प्रकारच्या चलनात देखील रूपांतरित करू शकतो.

आता प्रश्न असा आहे की, आपल्या सध्याच्या व्यवस्थेत सर्वकाही सुरळीतपणे काम करत असताना, आपण अशा गोष्टीचा विचार का करत आहोत ज्यामध्ये बसण्यासाठी वर्षानुवर्षे लागू शकतात? CBDC हे UPI पेक्षा वेगळे कसे आहे? बरं, ग्राहक म्हणून आपण UPI द्वारे केलेले व्यवहार खूप सोपे वाटतात, परंतु बँकिंगच्या दृष्टिकोनातून, बॅकएंडमध्ये गोष्टी खूप गुंतागुंतीच्या असतात.

उदाहरणार्थ, तुम्ही डाएट कोक खरेदी करता आणि गुगल पे द्वारे १०० रुपये भरता. तुमचे गुगल पे वॉलेट तुमच्या बँक खात्याशी जोडलेले आहे, त्यामुळे १०० रुपये दुकानदाराच्या खात्यात डेबिट आणि क्रेडिट होतील. येथे, संपूर्ण व्यवहार समोरून खूप सोपा दिसतो, पण अंदाज लावा काय? बॅकएंडवर, हे १०० रुपये रिसीव्हरच्या खात्यात जमा झालेले नाहीत.

बॅकएंडवर सिस्टमची कार्यपद्धती खूप वेगळी आहे. प्रत्येक व्यवहार रिअल-टाइममध्ये सेटल करण्याऐवजी, या बँका वेळोवेळी व्यवहाराचा डेल्टा सेटल करतात. उदाहरणार्थ, समजा एचडीएफसी बँकेच्या ग्राहकांनी आयसीआयसीआय बँकेच्या ग्राहकांना २०० कोटी रुपये पाठवले आणि आयसीआयसीआय बँकेच्या ग्राहकांनी एचडीएफसीच्या ग्राहकांना १५० कोटी रुपये पाठवले. प्रत्येक पेमेंट ट्रान्सफर करण्याऐवजी, बँका दिवस, आठवडा किंवा महिना संपेपर्यंत वाट पाहतात आणि नंतर निव्वळ रक्कम एकमेकांना ट्रान्सफर करतात. आमच्या बाबतीत, आयसीआयसीआय बँक एचडीएफसी बँकेला ५० कोटी पाठवेल (२०० - १५० = ५०). म्हणून तुम्ही पाहताच, जरी लेजर एंट्री लगेच झाली असली तरी, व्यवहाराला एक दिवस किंवा एक आठवडा लागतो.

जर हे उदाहरण तुम्हाला स्पष्ट झाले, तर आता तुम्हाला बँकांसाठी ही प्रक्रिया किती गुंतागुंतीची आहे याची कल्पना येईल. आता आपण CBDC कडे येऊया आणि ते ही गुंतागुंत कशी सोडवेल. जेव्हा तुम्ही RBI मधील तुमच्या खात्यातून 100 रुपयांचा डाएट कोक खरेदी करता तेव्हा पैसे थेट RBI मधील दुकानदाराच्या खात्यात जातील. त्यामुळे, फ्रंटएंड आणि बॅकएंड दोन्ही व्यवहार रिअल-टाइममध्ये लगेच होतील.

म्हणून जसे आपण भौतिक चलनातून व्यवहार करतो, तसे आता आपण ई-रुपी प्रमाणेच करू शकतो, परंतु सर्व काही डिजिटल स्वरूपात होईल.

ई-रुपी व्हाउचरची मर्यादा वाढवली

ई-रुपी व्हाउचर गेल्या वर्षी ऑगस्ट २०२१ मध्ये कॅशलेस पेमेंट उत्पादन म्हणून लाँच करण्यात आले होते जे वापरकर्त्यांना कोणत्याही कार्ड, पेमेंट अॅप किंवा बँक खात्याशिवाय रिडीम करण्याची परवानगी देते. या वर्षाच्या अखेरीस, एक मजबूत वित्तीय व्यवस्था स्थापित करण्याच्या दृष्टीकोनातून, भारताच्या मध्यवर्ती बँकेने ई-रुपी व्हाउचरची मर्यादा १०००० रुपयांवरून १००००० रुपये करण्याचा निर्णय घेतला. शिवाय, जनतेच्या फायद्यासाठी, आरबीआय एकाच व्हाउचरच्या अनेक वापरांना परवानगी देते, जे ते संपेपर्यंत करता येते.

नागरिकांना थेट लाभ हस्तांतरण पारदर्शक बनवून बळकट करण्यासाठी ई-रुपी ही संकल्पना सुरू करण्यात आली आहे. ज्या नागरिकांकडे स्मार्टफोन, बँक खाती आणि इंटरनेटची सुविधा नाही अशा नागरिकांना ई-रुपी व्हाउचर वापरता येतील.

ई-रुपी डिजिटल पेमेंटचे प्रमुख मुद्दे

• केंद्रीय बँकेचे डिजिटल चलन किंवा ई-रुपी हे नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI), वित्तीय सेवा विभाग (DFS), राष्ट्रीय आरोग्य प्राधिकरण (NHA), आरोग्य आणि कुटुंब कल्याण मंत्रालय (MoHFW) आणि इतर भागीदार बँकांनी एकत्रितपणे सुरू केले आहे.
• ई-रुपी हे प्रीपेड व्हाउचरसारखे आहे जे व्यावसायिक बँकांसारख्या मध्यस्थांच्या सहभागाशिवाय सेवा प्रदात्यांना रिअल-टाइममध्ये पेमेंट सुनिश्चित करेल.
• ई-रुपी लाभार्थ्यांना संस्था किंवा सरकार एसएमएस किंवा क्यूआर कोडद्वारे वितरित करेल.
• सामान्य ग्राहक त्यांचे ई-रुपी व्हाउचर कोणतेही बँक खाते, डिजिटल पेमेंट अॅप किंवा कार्ड नसतानाही रिडीम करू शकतात.
• ई-रुपी संपर्करहित, सुरक्षित आणि किफायतशीर आहे. लाभार्थ्यांची माहिती गुप्त ठेवली जाईल.
• वापरकर्त्याला त्यांचे ई-रुपी व्हाउचर रिडीम करण्यासाठी वैयक्तिक तपशील शेअर करण्याची आवश्यकता नाही.

ई-रुपी डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्मचे उपयोग

ई-रुपी डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्म हे प्रीपेड गिफ्ट कार्डसारखेच आहे, जे एसएमएस किंवा क्यूआर कोडद्वारे अॅक्सेस केले जाईल. वापरकर्ते ई-रुपी व्हाउचर अनेक वेळा वापरू शकतात आणि व्यवहार पूर्ण झाल्यानंतरच पेमेंट केले जाईल.

आयुष्मान भारत योजनेसारख्या वैद्यकीय औषधे आणि पोषण सहाय्य देणाऱ्या विविध योजनांअंतर्गत ई-रुपी डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्मची अंमलबजावणी केली जाऊ शकते. याव्यतिरिक्त, खाजगी क्षेत्र त्यांच्या कर्मचारी कल्याण आणि विकास कार्यक्रमांसाठी डिजिटल व्हाउचरचा वापर देखील करू शकते.

पेमेंट प्लॅटफॉर्म दोन प्रकारचे असते:

घाऊक व्यवहारांसाठी सीबीडीसी : आरबीआयने १ नोव्हेंबर २०२२ रोजी दिल्ली, मुंबई, बंगळूर आणि भुवनेश्वर या चार शहरांमध्ये प्रायोगिक चाचणीसाठी सीबीडीसी सुरू केले. घाऊक ई-रुपी किरकोळ व्यवहारांपेक्षा वेगळी असून ती काही मोजक्या वित्तीय संस्थांपुरती मर्यादित आहे. ही प्रणाली सरकारी रोखे क्षेत्रात बँकांद्वारे केल्या जाणाऱ्या वित्तीय व्यवहारांच्या पूर्ततेमध्ये क्रांती घडवू शकते. यामुळे आंतर-बँकिंग आणि आंतरराष्ट्रीय बँकिंग व्यवहारांमध्ये कार्यक्षमता आणण्यासही मदत होईल.

किरकोळ विक्रीसाठी सीबीडीसी : किरकोळ विक्रीसाठीची ई-रुपी आपल्या सर्वांच्या वापरासाठी आहे आणि ती आरबीआयद्वारे जारी केलेले कायदेशीर चलन म्हणून काम करेल. ग्राहक, किरकोळ विक्रेते, खाजगी कंपन्या, गैर-वित्तीय ग्राहक आणि व्यवसाय हे सर्व या प्रकारच्या ई-रुपीचा वापर करू शकतात.

व्हाउचर जारी करण्याची प्रक्रिया

नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाने UPI प्लॅटफॉर्मवर e-RUPI डिजिटल पेमेंट सिस्टम तयार केली. याव्यतिरिक्त, नॅशनल पेमेंट ऑर्गनायझेशनने वापरकर्त्याला e-RUPI व्हाउचरचा अधिकार देण्यासाठी काही बँकिंग संस्थांशी करार केला.

प्रथम, कंपनी किंवा सरकारी एजन्सीने खाजगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील कर्जदारांसह भागीदार बँकेशी संपर्क साधावा, ज्यामध्ये विशिष्ट व्यक्तीबद्दल माहिती आणि पेमेंट का आवश्यक आहे याचे कारण समाविष्ट असेल.

लाभार्थ्यांना बँकेने वाटप केलेल्या त्यांच्या युनिक मोबाईल नंबर व्हाउचरद्वारे पोच दिली जाईल.

नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया बद्दल

नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ही एक छत्री संघटना आहे, जी भारतातील सर्व किरकोळ पेमेंटसाठी एक ना-नफा संस्था आहे. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) आणि इंडियन बँक्स असोसिएशन (IBA) च्या पाठिंब्याने त्याची स्थापना करण्यात आली. NPCI पेमेंट अँड सेटलमेंट सिस्टम्स कायदा २०१७ च्या तरतुदीनुसार काम करते आणि भारतात एक मजबूत पेमेंट अँड सेटलमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर स्थापित करण्याचा विचार करते. आधुनिक तंत्रज्ञानाद्वारे भारतातील बँकिंग सिस्टमसाठी भौतिक आणि इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट अँड सेटलमेंट सिस्टमसाठी पायाभूत सुविधा राखण्यासाठी देखील ते जबाबदार आहे.

एनपीसीआयच्या प्रवर्तक बँकांमध्ये स्टेट बँक ऑफ इंडिया, पंजाब नॅशनल बँक, बँक ऑफ बडोदा, कॅनरा बँक, युनियन बँक ऑफ इंडिया, बँक ऑफ इंडिया, आयसीआयसीआय बँक, एचडीएफसी बँक, सिटी बँक आणि एचएसबीसी यांचा समावेश आहे.

एनपीसीआयची मुख्य उद्दिष्टे आहेत:

• भारतात इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट आणि सेटलमेंटला प्रोत्साहन द्या
• इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सुलभ करण्यासाठी एक मजबूत पायाभूत सुविधा स्थापन करणे.
• भारतात इलेक्ट्रॉनिक पेमेंटसाठी मार्गदर्शक तत्त्वे/मानके जारी करा.
• आंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम पद्धतींनुसार नवीन पेमेंट उत्पादने आणि सेवा लागू करा.
• किरकोळ पेमेंट क्षेत्रात नवोपक्रमांना प्रोत्साहन द्या.
• भारतात इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सुलभ करण्यासाठी बँका/वित्तीय संस्थांनी वापरलेल्या विविध प्रणालींमध्ये परस्परसंवाद सुलभ करणे.

ई-रुपी डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्मचे लाँचिंग

२ ऑगस्ट २०२१ रोजी पंतप्रधान नरेंद्र मोदी यांनी व्हिडिओ कॉन्फरन्सिंगद्वारे क्रांतिकारी ई-रुपी डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्म लाँच केला, ज्यामुळे पेमेंट करण्याची आणि प्राप्त करण्याची प्रक्रिया वेगवान होण्यास मदत होईल. राष्ट्रीय आरोग्य प्राधिकरणाचे मुख्य कार्यकारी अध्यक्ष त्यांच्यासोबत या नवीन उपायाबद्दल तपशील आणि अंतर्दृष्टी सादर करण्यासाठी सामील झाले - देशभरातील आरोग्यसेवा आणि आर्थिक क्षेत्रांवर त्याचा संभाव्य परिणाम अधोरेखित केला. ई-रुपी कसे कार्य करते हे दाखवण्यासाठी, त्यांनी नंतर मुंबईतील एका खाजगी लसीकरण केंद्रात उद्घाटन व्यवहार केला, ज्यामुळे सर्व भारतीय नागरिकांसाठी किफायतशीर आरोग्य सेवांमध्ये व्यापक प्रवेश निर्माण करण्याच्या दिशेने आणखी एक पाऊल पुढे गेले.

ई-रुपी लाँच करणे हे देशाच्या डिजिटल पायाभूत सुविधांसाठी एक महत्त्वाचे पाऊल आहे आणि व्यवसायांना व्यापार करणे सोपे करून अर्थव्यवस्थेला चालना देण्यास मदत करेल.

ई-रुपी डिजिटल पेमेंटचे उद्दिष्ट

• CBDC-e-RUPI चा मुख्य उद्देश देशातील सर्व नागरिकांना, ज्यामध्ये इंटरनेट-आधारित व्यवहार करणे कठीण असलेल्या दुर्गम भागात राहणाऱ्या लोकांचा समावेश आहे, कॅशलेस आणि कॉन्टॅक्टलेस पेमेंट सिस्टम प्रदान करणे आहे.
• डिजिटल व्यवहारांना आणि थेट लाभ हस्तांतरण योजनेला अधिक मजबूती देणे.
• आयुष्मान भारत आणि प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना यासारख्या उपकंपन्या आणि कल्याणकारी योजनांचा लाभ घेण्यासाठी लाभार्थी ई-रुपी डिजिटल पेमेंट सिस्टमचा वापर करू शकतात.
• आरोग्य सेवा आणि लाभांची गळती रोखून वितरण प्रदान करणे.
• या डिजिटल प्लॅटफॉर्मच्या मदतीने, वापरकर्ते सुरक्षित पेमेंट व्यवहार करू शकतात.
• यामुळे मध्यस्थांच्या सहभागाशिवाय सेवांचे वेळेवर पेमेंट सुनिश्चित होईल.

ई-रुपीसह जिवंत असलेल्या बँकांची यादी

ई-रुपी डिजिटल पेमेंट सिस्टमसह जगणाऱ्या काही बँकिंग संस्था येथे आहेत:

1. भारत युनियन बँक ऑफ
2. भारतीय स्टेट बँक
3. पंजाब नॅशनल बँक
4. कोटक महिंद्र बँक
5. इंडियन बँक
6. इंडसइंड बँक
7. आयसीआयसीआय बँक
8. एचडीएफसी बँक
9. कॅनरा बँक
10. बँक ऑफ बडोदा
11. अॅक्सिस बँक

ई-रुपी डिजिटल पेमेंटची वैशिष्ट्ये

• हे व्यासपीठ कॅशलेस आणि कॉन्टॅक्टलेस साधन असेल.
• हे व्हाउचर वापरकर्त्यांच्या मोबाईलवर पोहोचवले जाईल.
• वापरकर्ते हे व्हाउचर कोणत्याही पैसे अॅप, इंटरनेट बँकिंग किंवा कार्ड.
• नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाने त्यांच्या UPI प्लॅटफॉर्मवर ई-रुपी डिजिटल पेमेंट सेवा विकसित केली आहे.
• या उपक्रमात वित्तीय सेवा विभाग, आरोग्य आणि कुटुंब कल्याण मंत्रालय आणि राष्ट्रीय आरोग्य प्राधिकरण हे भागीदार आहेत.
• हे पेमेंट प्लॅटफॉर्म प्रीपेड स्वरूपाचे आहे.
• e-RUPI ला कोणत्याही सेवा प्रदात्याला पैसे देण्याची आवश्यकता नाही.
• औषधे आणि पोषण सहाय्य प्रदान करण्याच्या योजनांअंतर्गत सेवा प्रदान करण्यासाठी देखील या व्यासपीठाचा वापर केला जाऊ शकतो.
• या प्लॅटफॉर्मद्वारे, व्यवहार पूर्ण झाल्यानंतर सेवा प्रदात्याला पेमेंट केले जाईल.

ई-रुपीचे फायदे

1. ई-रुपी डिजिटल पेमेंट सिस्टम ही एक कॅशलेस आणि कॉन्टॅक्टलेस पेमेंट सिस्टम आहे, जी अशा नागरिकांना मदत करेल जिथे इंटरनेट बँकिंग आणि भौतिक चलनाची उपलब्धता मानक नाही.
2. हॉस्पिटल पेमेंटसाठी कॅश-फ्री आणि कॉन्टॅक्टलेस व्हा - ई-रुपी हे एक सुरक्षित प्रीपेड व्हाउचर आहे! अधिकृत पडताळणी कोडसह पेमेंट प्रक्रिया जलद, सोपी आणि त्रासमुक्त करा. तुम्ही विश्वास ठेवू शकता अशा तणावमुक्त आरोग्यसेवा व्यवहारांसाठी सज्ज व्हा.
3. ई-रुपी व्हाउचर हे तुमच्या कर्मचाऱ्यांचे संपर्काशिवाय कल्याण सुनिश्चित करण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे! ते केवळ प्राप्तकर्त्यांना जलद आणि सुरक्षित प्रवेश प्रदान करत नाहीत तर त्यांचे डिजिटल स्वरूप भौतिक जारीकर्त्यांच्या तुलनेत खर्चात कपात देखील देते कारण भौतिक जारी करण्यासाठी कोणतेही पैसे खर्च केले जात नाहीत.

एनपीसीआय द्वारे प्रदान केलेल्या इतर सेवा

युनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI)

युनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) हे फिनटेक क्षेत्रात NPCI चे एक क्रांतिकारी उत्पादन आहे. ही एक अशी प्रणाली आहे जी एका व्यक्तीच्या अनेक बँक खात्यांना एकाच मोबाइल अॅप्लिकेशनमध्ये सक्षम करते. हे एकाच छताखाली अखंड व्यवहार, व्यापाऱ्यांचे पेमेंट आणि इतर अनेक बँकिंग वैशिष्ट्यांचे विलीनीकरण करते.

रुपया आणि पेमेंट (रुपे)

रुपे अँड पेमेंट किंवा रुपे हे एनपीसीआय (NPCI) द्वारे चालवले जाणारे भारतातील एक देशांतर्गत पेमेंट नेटवर्क आहे. व्हिसा आणि मास्टरकार्ड असलेल्या इतर देशांप्रमाणेच, आपल्याकडेही रुपे कार्ड्स आहेत, जी एटीएममध्ये स्वीकारली जातात आणि देशांतर्गत ई-कॉमर्स व्यवहारांसाठीही मोठ्या प्रमाणावर वापरली जातात.

भारत इंटरफेस फॉर मनी (भीम)

भारत इंटरफेस फॉर मनी, ज्याला भीम म्हणूनही ओळखले जाते, हे एक मोबाइल अॅप आहे जे वापरकर्त्यांना त्यांच्या स्मार्टफोनचा वापर करून पैसे पाठवण्याची आणि प्राप्त करण्याची परवानगी देते. देशात डिजिटल पेमेंटला प्रोत्साहन देण्यासाठी भारतीय राष्ट्रीय पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाने हे अॅप लाँच केले आहे. भीम युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) प्लॅटफॉर्मवर आधारित आहे आणि ते कोणत्याही UPI-सक्षम बँक खात्यासह वापरले जाऊ शकते. हे अॅप ऑफलाइन आणि ऑनलाइन व्यापाऱ्यांना पेमेंट करण्यासाठी आणि इतर भीम वापरकर्त्यांकडून पैसे पाठवण्यासाठी आणि प्राप्त करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते. याव्यतिरिक्त, हे अॅप वापरकर्त्यांना त्यांचे खाते शिल्लक आणि व्यवहार इतिहास तपासण्याची परवानगी देखील देते. भारत इंटरफेस फॉर मनी हे डिजिटल पेमेंट करण्याचा एक जलद आणि सोयीस्कर मार्ग आहे आणि भारतात कॅशलेस समाजाला प्रोत्साहन देण्यास मदत करत आहे.

नॅशनल ऑटोमेटेड क्लिअरिंग हाऊस (NACH)

नॅशनल ऑटोमेटेड क्लिअरिंग हाऊस (NACH) हे पुनरावृत्ती होणारे आणि नियतकालिक व्यवहार क्लिअर करण्यासाठी एक इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क आहे. बँका, क्रेडिट युनियन्स NACH चा वापर करतात आणि व्यवसाय थेट ठेव आणि थेट डेबिट सारख्या इलेक्ट्रॉनिक पेमेंटवर प्रक्रिया करतात. NACH चा वापर चेक आणि इतर कागदावर आधारित व्यवहार क्लिअर करण्यासाठी देखील केला जातो.

तात्काळ पेमेंट सेवा (IMPS)

तात्काळ पेमेंट सेवा ही आंतरबँक मनी ट्रान्सफरची एक सुरक्षित आणि किफायतशीर पद्धत आहे. IMPS द्वारे, तुम्ही रिअल-टाइममध्ये देशभरातील बँकांमध्ये पैसे ट्रान्सफर करू शकता.

राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संकलन (NETC)

नॅशनल इलेक्ट्रॉनिक टोल कलेक्शन (NETC) ही एक अशी प्रणाली आहे जी चालकांना इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने टोल भरण्याची परवानगी देते. NETC प्रणाली ट्रान्सपॉन्डर वापरतात जेणेकरून वाहने टोल प्लाझावरून जात असताना प्रीपेड खात्यातून टोल आपोआप कापला जातो. यामुळे चालकांना थांबून रोख रक्कम देण्याची गरज नाहीशी होते, ज्यामुळे वेळ वाचतो आणि वाहतूक प्रवाह सुधारतो.

भीम आधार

भीम आधार हा डिजिटल पेमेंटला प्रोत्साहन देण्यासाठी नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाचा एक उपक्रम आहे. हा सध्याच्या भीम अॅपवर आधारित आहे आणि प्रमाणीकरणासाठी आधार प्लॅटफॉर्मचा वापर करतो. या योजनेअंतर्गत, वापरकर्ते त्यांचा आधार क्रमांक त्यांच्या बँक खात्याशी लिंक करू शकतात आणि पेमेंट करण्यासाठी त्याचा वापर करू शकतात. भीम आधारचा मुख्य फायदा म्हणजे ते कॅशलेस व्यवहारांना सक्षम करते, जे सोयीस्कर आणि सुरक्षित आहेत. याव्यतिरिक्त, ते व्यवहार खर्च कमी करण्यास मदत करते आणि आर्थिक समावेशनास प्रोत्साहन देते.

आधार सक्षम पेमेंट सिस्टम (AePS)

आधार सक्षम पेमेंट सिस्टम (AePS) ही एक पेमेंट सिस्टम आहे जी भारत सरकारने जारी केलेल्या १२-अंकी अद्वितीय ओळख क्रमांक आधारचा वापर प्रमाणीकरणाचे साधन म्हणून करते. ही सिस्टम ग्राहकांना आधार-सक्षम पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) टर्मिनल्सवर कॅशलेस पेमेंट करण्यासाठी त्यांचा आधार क्रमांक वापरण्याची परवानगी देण्यासाठी डिझाइन केली आहे. याव्यतिरिक्त, आधार सक्षम पेमेंट सिस्टम आधार-सक्षम बँक खात्यांच्या इंटरऑपरेबिलिटीवर आधारित आहे, ज्यामुळे ग्राहकांना नेटवर्कचा भाग असलेल्या कोणत्याही बँकेशी व्यवहार करण्यास सक्षम करते.

ही प्रणाली मायक्रो एटीएम आणि लहान, हाताने पकडता येणाऱ्या उपकरणांसह देखील काम करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे जी रोख रक्कम वितरित करू शकतात आणि ठेवी स्वीकारू शकतात. आधार सक्षम पेमेंट सिस्टमचा उद्देश रोख पेमेंटला पर्याय प्रदान करणे आहे, जे बहुतेकदा कागदी चलन वापरून केले जाते.

नॅशनल फायनान्शियल स्विच (एनएफएस)

नॅशनल फायनान्शियल स्विच ही भारतातील एक आंतरबँक स्विचिंग प्रणाली आहे जी एका बँकेच्या ग्राहकांना एटीएम आणि पॉइंट्स ऑफ सेल (पीओएस) ठिकाणी दुसऱ्या बँकेचे एटीएम/डेबिट कार्ड वापरण्यास सक्षम करते. नॅशनल फायनान्शियल स्विच हे नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआय) द्वारे मालकीचे आणि चालवले जाते, जे भारतातील सर्व किरकोळ पेमेंटसाठी एक छत्री संस्था आहे. नॅशनल फायनान्शियल स्विचमध्ये सध्या ३७ हून अधिक सदस्य बँका आहेत आणि ५०,००० हून अधिक एटीएम त्याच्याशी जोडलेले आहेत. नॅशनल फायनान्शियल स्विचने भारतात एटीएम सेवांची पोहोच आणि उपलब्धता वाढविण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावली आहे.

चेक ट्रंकेशन सिस्टम (CTS)

बँका आणि व्यवसायांमध्ये सीटीएस अधिकाधिक लोकप्रिय होत आहे आणि नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया या प्लॅटफॉर्मचे व्यवस्थापन करण्याची जबाबदारी घेत आहे. चेक ट्रंकेशन सिस्टम (सीटीएस) हे चेक प्रक्रिया करण्यासाठी एक इलेक्ट्रॉनिक प्लॅटफॉर्म आहे. ते बँकांना कागदी चेक स्कॅन करून डिजिटल प्रतिमांमध्ये रूपांतरित करण्यास अनुमती देते ज्यावर इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने प्रक्रिया केली जाऊ शकते. ही प्रणाली चेक क्लिअर करण्यासाठी लागणारा वेळ आणि फसवणूक आणि त्रुटींचा धोका कमी करते. याव्यतिरिक्त, सीटीएस बँकांना त्यांच्या चेकचा मागोवा ठेवणे आणि त्यांची अधिक कार्यक्षमतेने प्रक्रिया करणे सोपे करते.

राष्ट्रीय आरोग्य प्राधिकरणाच्या मुख्य कार्यकारी अध्यक्षांनी दिलेले ठळक मुद्दे

• राष्ट्रीय आरोग्य प्राधिकरणाच्या मुख्य कार्यकारी अध्यक्षांनी हे अधोरेखित केले की ई-रुपी डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्म हे भीम यूपीआयपेक्षा कमी महत्त्वाचे नाही.
• CBDC हे UPI च्या आर्किटेक्चरवर आधारित एक व्यक्ती आणि उद्देश-केंद्रित साधन आहे.
• हे प्लॅटफॉर्म रिअल-टाइम आणि पेपरलेस आहे. आरोग्य, पोषण, शिक्षण इत्यादी विभागांना या प्लॅटफॉर्मचा फायदा घेता येईल. राष्ट्रीय डिजिटल स्वास्थ्य मिशनसाठी देखील याचा वापर करता येईल. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया या व्हाउचरला मान्यता देते.
• या प्लॅटफॉर्मद्वारे, सेवा प्रदात्याला थेट निधी हस्तांतरण करता येते.

माननीय पंतप्रधान नरेंद्र मोदी यांनी दिलेले ठळक मुद्दे

ई-रुपी प्लॅटफॉर्मच्या लाँचिंग प्रसंगी, भारताच्या माननीय पंतप्रधानांनी या प्लॅटफॉर्मचे विविध फायदे अधोरेखित केले आहेत.

1. त्यांनी अधोरेखित केले आहे की हा उपक्रम डिजिटल प्रशासनाच्या दिशेने एक पाऊल आहे.
2. या प्लॅटफॉर्मच्या मदतीने डिजिटल व्यवहार सहजपणे करता येतात आणि डिजिटल पेमेंट प्रभावी करण्यात हे प्लॅटफॉर्म मोठी भूमिका बजावेल.
3. हे व्हाउचर लक्ष्यित, पारदर्शक आणि गळतीमुक्त पद्धतीने व्यवहार करण्यास मदत करेल.
4. पंतप्रधानांनी असेही अधोरेखित केले आहे की भारत डिजिटल तंत्रज्ञानाच्या मदतीने पुढे जात आहे.
5. नागरिकांचे राहणीमान सुधारत आहे आणि भारतातील नागरिकांच्या जीवनात तंत्रज्ञानाची मोठी भूमिका आहे.
6. देश ७५ व्या स्वातंत्र्यदिनी अमृत महोत्सव साजरा करत असताना हा उपक्रम सुरू होत आहे याबद्दल त्यांनी कृतज्ञता व्यक्त केली आहे.
7. हे व्हाउचर केवळ सरकारच वापरू शकत नाही, तर स्वयंसेवी संस्थांना शिक्षण, आरोग्य इत्यादी क्षेत्रात एखाद्याला मदत करायची असल्यास ते रोख रकमेऐवजी ते देऊ शकतात.
8. या उपक्रमामुळे लाभार्थ्यांना देण्यात येणारे पैसे त्याच उद्देशासाठी वापरले जातील याची खात्री होईल.
9. या योजनेच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात, फक्त आरोग्य क्षेत्रातील लाभांचा समावेश असेल.
10. पंतप्रधानांनी लसीकरण मोहीम, वृद्धाश्रम, रुग्णालये इत्यादी ठिकाणी या व्हाउचरचा वापर करण्याची विविध उदाहरणे दिली आहेत.
11. हे व्हाउचर व्यक्ती आणि उद्देशानुसार आहे.
12. ज्या व्यक्तीसाठी हे व्हाउचर जारी केले आहे तीच ते वापरू शकते.
13. त्यांनी तंत्रज्ञानाचे महत्त्वही अधोरेखित केले आहे.
14. हे व्यासपीठ सुरू करण्यात बँका आणि पेमेंट गेटवेजनी मोठी भूमिका बजावली आहे.
15. अनेक खाजगी रुग्णालये, कॉर्पोरेट्स, व्यवसाय, स्वयंसेवी संस्था आणि इतर संस्थांनी ई-रुपी प्लॅटफॉर्ममध्ये रस दाखवला आहे.

ई-रुपी वर लाईव्ह हॉस्पिटल्सची यादी पहा

e-RUPI वर लाईव्ह हॉस्पिटलची यादी पाहण्यासाठी या चरणांचे अनुसरण करा:

• नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट द्या.
• तुमच्या स्क्रीनवर होम पेज उघडेल.
• होम पेजवरील "आम्ही काय करतो" या पर्यायावर क्लिक करा.
• आता UPI वर क्लिक करा.
• त्यानंतर, तुम्हाला e-RUPI लाईव्ह पार्टनर्सवर क्लिक करावे लागेल.
• नंतर e-RUPI वरील Live Hospitals वर क्लिक करा.
• एक पीडीएफ दिसेल; या फाईलमध्ये, तुम्ही ई-रुपीवरील लाईव्ह हॉस्पिटलची यादी पाहू शकता.

ई-रुपी बद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

ई-रुपी ही डिजिटल चलन आहे का?

हो, ई-रुपी हे भारतीय रिझर्व्ह बँकेद्वारे नियंत्रित केलेले डिजिटल चलन आहे. ते कोणतेही व्याज न मिळवता भौतिक चलनासारखेच वैशिष्ट्ये देते, जसे की विश्वास, सुरक्षितता आणि सेटलमेंट अंतिमता. वापरकर्ता बँकांद्वारे ई-रुपी इतर प्रकारच्या चलनात देखील रूपांतरित करू शकतो.

ई-रुपी कसे काम करेल?

ई-रुपी चे मूल्य तुमच्या चलन कागदपत्रे आणि नाण्यांइतकेच आहे; ते फक्त डिजिटल स्वरूपात आहे. लाभार्थीच्या मोबाईल फोनवर एक QR कोड किंवा SMS स्ट्रिंग-आधारित ई-व्हाउचर पाठवले जाईल.

ई-रुपीला बँक खाते आवश्यक आहे का?

कोणत्याही ई-रुपीला स्मार्टफोनवर कोणतेही बँक खाते, इंटरनेट बँकिंग, डेबिट/क्रेडिट कार्ड किंवा डिजिटल पेमेंट अॅपची आवश्यकता नाही. तुम्हाला फक्त एक मोबाईल फोन (जो कोणताही मॉडेल असू शकतो) आणि तुमच्या आधार कार्डशी लिंक केलेला फोन नंबर आवश्यक आहे.

सेंट्रल बँक डिजिटल चलन (CBDC) साठी काय योजना आहेत?

सीबीडीसीसाठी आरबीआयच्या योजना देशात पुढील पिढीची वित्तीय व्यवस्था स्थापन करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात आणि ई-रुपी डिजिटल चलन हे त्यांच्या धाडसी पावलांपैकी एक आहे. १ नोव्हेंबर २०२२ रोजी, मध्यवर्ती बँकेने घाऊक विक्रीसाठी ई-रुपी ची पायलट चाचणी सुरू केली. एका महिन्यानंतर, १ डिसेंबर २०२२ रोजी, त्यांनी दिल्ली, मुंबई, बंगळुरू आणि भुवनेश्वर या चार नवीन शहरांमध्ये किरकोळ विक्रीसाठी ई-रुपी लाँच करण्याचा निर्णय घेतला.

ई-रुपी डिजिटल चलनापेक्षा वेगळे कसे आहे?

आरबीआयच्या मते, ई-रुपी हे इतर डिजिटल पैशांच्या प्रकारांपेक्षा वेगळे आहे कारण ई-रुपी द्वारे केलेले कोणतेही व्यवहार रिअल-टाइममध्ये आरबीआयद्वारे थेट सेटल केले जातात, इतर डिजिटल पैशांच्या प्रकारांपेक्षा वेगळे, जे व्यावसायिक बँका सेटल करतात. म्हणून, सीबीडीसी ही आरबीआयची जबाबदारी आहे, कोणत्याही व्यावसायिक बँकेची नाही.

ई-रुपीचे प्रकार कोणते आहेत?

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने अधिकृतपणे दोन प्रकारचे ई-रुपी लाँच केले आहे:

घाऊक ई-रुपी: हा सीबीडीसीचा प्रकार केवळ काही निवडक वित्तीय संस्थांसाठी आहे आणि त्याची वैशिष्ट्ये किरकोळ ई-रुपीपेक्षा वेगळी आहेत.

किरकोळ विक्रीसाठी ई-रुपी: हा CBDC चा प्रकार किरकोळ विक्रेते, व्यापारी आणि सामान्य जनता या सर्वांसाठी सुरक्षित आणि सोपे पैशांचे व्यवहार सक्षम करण्यासाठी आहे.

रिटेल डिजिटल रुपयाच्या पहिल्या पायलट प्रकल्पात कोणत्या बँका सहभागी होत आहेत?

रिटेल डिजिटल रुपयाच्या पहिल्या पायलट प्रकल्पात सहभागी होणाऱ्या काही बँकिंग संस्था येथे आहेत:

• भारत युनियन बँक ऑफ
• भारतीय स्टेट बँक
• पंजाब नॅशनल बँक
• कोटक महिंद्र बँक
• इंडियन बँक
• इंडसइंड बँक
• आयसीआयसीआय बँक
• एचडीएफसी बँक
• कॅनरा बँक
• बँक ऑफ बडोदा
• अॅक्सिस बँक

व्हाउचर-आधारित कल्याणकारी प्रणालीची जागतिक उदाहरणे आहेत का?

डिजिटल चलन स्थापन करण्याच्या कल्पनेत भारत हा एक देश आहे. इतर अनेक देशांनी त्यांची व्हाउचर-आधारित कल्याणकारी प्रणाली यशस्वीरित्या सुरू केली आहे. युनायटेड स्टेट्स व्यतिरिक्त, चिली, हाँगकाँग, स्वीडन आणि इतर अनेक राष्ट्रांनी या व्हाउचर प्रणालीचा वापर केला आहे.